金融机构支持实体经济和“大众创业、万众创新”的大势之下,小微科技型企业融资难问题亟待破题。工商银行北京分行的工作人员介绍,该行结合了科技企业在空间与时间上的综合金融需求寻找到了“答案”,推出了“投贷联动”、“科技通”、“市盈通”等系列创新型融资产品和“全生命周期”的金融服务。据统计,两年来,工商银行对科技企业本外币贷款累计投放额超1400亿元,涉及的融资客户超过1000户。

扶持中小科技企业登陆新三板

“要是能给我贷个三五百万,我的公司肯定能像火箭一样高速发展。”第一次走进工行信贷部门时,北京月新时代科技股份有限公司董事长王总说。

月新时代2003年成立,从事能源行业的软硬件系统集成服务,业绩表现良好。当企业想扩大规模时,王总犯了难,“我的业务刚起步,有的也就是自主研发的科技成果,名下没有房产,要是做不了信用类型的贷款,我也没辙了。”

和月新时代一样遭遇“融资尴尬”的中小科技企业不在少数。资料显示,截至2016年末,我国中小企业已逾7000万户,占企业总户数的99.6%,创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的60%左右。由于中小企业自身财务制度不健全、信息不对称、缺乏足够的抵押资产,而商业银行的态度更多是不自觉地“抓大放小”或是“扶大冷小”,中小科技企业“融资难”亟待解决。

在了解月新时代的过程中,工行员工注意到,该企业研发的云计算集成平台系统比较新颖,且受到核心客户好评。通过对月新时代发展潜力进行合理研判,工行最终发放了首笔500万元的“科技通”特色信用贷款。2016年,月新时代在新三板挂牌。

工行北京分行工作人员称,“截至2016年末,我行服务的科技企业已近8500户,其中主板上市科技企业达200户,新三板客户接近600户。围绕北京高精尖产业发展,在信息产业、生物医药、新材料、生态环境等领域实现了客户金融服务全覆盖。”

“定制”+“全生命周期”金融服务

工行北京分行工作人员介绍,该行通过对不同类型企业的调研分析,相应推出了系列创新型融资产品。2015年工行推出了涵盖7大类、30余款综合金融产品的“工银启明星”科技金融品牌,可为企业提供从初创到成熟不同发展阶段的专属产品方案。针对仅有知识产权、缺乏固定资产的成长性高新技术企业,开发“科技通”产品,以企业信用或知识产权进行质押进行融资。此外,还有针对资信良好的新三板小微企业的股权质押融资产品,基于税务状况良好的“税务贷”融资产品,以及依托“互联网+”思维,开发的网贷通、电子供应链、“商e贷”等特色网络融资产品等。为适应部分科技企业对股权和债权融资的双重需求,尝试设立了总规模50亿的北京工盈中关村科创基金。

工行北京分行工作人员表示,在大资管、大融合的时代背景下,以客户为中心,提供全生命周期的服务是金融业务发展的大势,也是当今科创企业的真实需求。